こんにちは！クラールです！@klar_net1
ドルコスト平均法（Dollar-Cost Averaging、略してDCA）は、投資戦略の一つで、定期的な金額を一定期間ごとに投資に積み立てる方法です。
この戦略は、特に株式や投資信託などの資産クラスに適用されます
ドルコスト平均法は、市場の波に左右されずに長期的な資産形成を目指す投資家にとって有用な戦略です。ただし、メリットもあればデメリットもあるので、よく理解して活用する事でより効率的に資産を増やすことが出来ます。
ドルコスト平均法とは
ドルコスト平均法のやり方は単純で
定期的な積立を
一定期間、継続して行うと
というものです。
その理由は
毎月同じ金額で投資を行うことで、平均購入単価を下げることが出来るから
つまり、長期で定額積み立てを行うほど、割安で資産が買える確率が上がるので手堅く資産を増やしていきたいのであれば是非活用しておきたい手法です。
値段が安い時に多く買い
値段が高い時に少なく買える確率が高くなる
それがドルコスト平均法。
アフェ確率があがるのはわかったけど、もっと分かりやすく出来ない？
クラール具体例をあげて説明していくねー
具体例
所持金8千円です。
平均単価100円のりんごがあったとして
平均単価の100円で一気にて8ヶ月分買う人と
毎月1000円ずつ定額で買う人
どっちが多くりんごを買うことが出来ると思いますか？
答えは定額積み立てのコツコツ買い
価格変動の波の中でもしっかり、平均購入単価を下げる事が出来ています。
メリット
リスクの分散
ドルコスト平均法は、投資を少しずつ分散して行う方法です。これはまるでお金を毎月貯金するようなもので、大きな一括の投資をする必要がありません。この方法を使うことで、市場の変動が一度の大きなリスクになることを防ぐことができます。リスクが分散され、投資の平均価格が安定するので、投資全体のリスクを減らすことができます。
アフェ毎月一定の金額を投資できるため、無理なく運用できる
長期投資の適性
ドルコスト平均法は、長期投資に非常に適しています。
長期的な視点で資産を増やすことが目的であり、短期の市場の変動に左右されにくい点が魅力です。
定期的に投資を続けることで、資産の成長を支え、将来の財政的な目標に向けて着実に進むことができます。
クラール相場の動きに左右されにくく、長期的な資産形成に効果的です
デメリット
爆発力がない
ドルコスト平均法のデメリットは、市場が急激に上下する場面で、最高の利益を出せない可能性があることです。
この方法では、市場の底値で購入することが難しいため、一時的な価格下落に対する適応性が低いと言えます。
また、急上昇した際にも最高の利益を得られないことがあります。
要するに、ドルコスト平均法は安定性と長期の視点での投資に向いていますが、市場の急激な変動には弱いという特性があります。
つまり、短期での投資には不向きということです。
初心者の方は、自身の投資目標やリスク許容度に合った方法を選び、戦略的に利用することが大切です。
ドルコスト平均法の実践的なアドバイス
分散投資
ドルコスト平均法を最大限活用する方法が、分散投資です。
色んなアセットクラス、色んなセクター、色んな周期で分散をして定額積立をおこなうことで
リスクも最小限にし、平均購入単価も安く資産を増やせていけます。
定期的な運用状況の確認
自身が投資している商品の株価、業績、配当額の差異など定期的に確認することで見直しが必要なものが出て来ます。
下落相場のトレンドに入った
業績が悪化したニュースが話題になった
など、運用状況がわかれば直ぐに見直すことができます。
定期的に
- 投資信託の場合は、運用報告書やウェブサイトで確認する
- 株式の場合は、株価や配当金の推移を確認する
- 不動産の場合は、賃料収入や物件価格の推移を確認する
などして、運用状況を把握していきましょう。
クラール月次、四半期、年次など自身が見直すタイミングを決めておきましょう
手数料が高い商品で損をすることがある
手数料が高い商品でドルコスト平均法を採用した場合、手数料の負担が大きく、運用効率が低下する可能性があります。
アクティブ型の投資信託など、手数料が高い商品で実行した場合など
手数料の負担が大きくなると、運用益が手数料によって目減りしてしまうため、資産を増やすことが難しくなります。また、手数料の負担が大きいと、運用期間が長くなるほど、手数料の総額も大きくなります。
そのため、ドルコスト平均法で運用する際には、手数料の負担が少ない商品を選ぶことが重要です。
- インデックスファンドなどの低コスト商品を選ぶ
インデックスファンドは、特定の指数に連動する運用を行うファンドです。
インデックスファンドは、アクティブファンドに比べて手数料が低い傾向にあります。
長期投資が大前提
デメリットの爆発力がないのところでもふれましたが、ドルコスト平均法は短期的な投資では
価格変動リスクが高く、ドルコスト平均法の効果が十分に発揮されない可能性があります。
また、短期的な投資では、利益を確定するために売却するタイミングを判断する必要があり、価格が下落したときに損失を被る可能性があります。
そのため、ドルコスト平均法で運用する際には、長期的な視点で投資することが重要です。
大きな目標など立てると、自然と長期での投資につながるので目標設定からはじめてみるといいかもしれません。
値下がりし続ける金融商品には向かない
暗号通貨のトレンドの終わり時期など
足場が不安定で一時的に上がって、熱が冷めて一気に下落トレンド入りした銘柄など
足場がエントリーした場所と大きく隔たりがあったり、値下がりし続ける相場で
長期でみた時にも平均基準価格を下回っていた場合など
ドルコスト平均法では平均購入価格を下げることができても、損失を回避することはできません。
むしろ、損失を拡大させてしまう可能性があります。
例えば、100円の金融商品が50円に下落した後、ドルコスト平均法で毎月1万円ずつ購入したとします。この場合、1年後には50万円分の金融商品を保有することができますが、その価値は依然として50万円のままです。
もちろん、値下がりし続ける金融商品でも、いずれは値上がりする可能性はあります。
しかし、そのタイミングがいつになるかはわかりません。
そのため、値下がりし続ける金融商品にドルコスト平均法で投資する場合は、損失を覚悟する必要があります。
ドルコスト平均法は、長期的な資産形成に適した投資手法です。
しかし、値下がりし続ける金融商品に投資する場合は、そのリスクを十分に理解した上で行う必要があります。
分散投資でもお話ししましたが、1点狙いではなく、広く分散してリスクを薄めることが重要です。
クラール以下の点に注意しよう
- 事業が不振な企業の株式
- 景気後退の影響を受けやすい産業に属する株式
- 1点狙いをし過ぎる
最新トレンドと未来の展望
ドルコスト平均法は、長期的な資産形成に適した投資手法として、近年ますます注目されています。
その背景として
低金利環境
近年、世界的な低金利環境が続いています。そのため、預貯金や債券などの伝統的な金融商品では、利回りが低下して資産形成が難しくなってきています。その一方で、株式や投資信託などのリスク資産は、長期的な視点で見ると、高いリターンを期待できる可能性があります。
iDeCoやNISAの普及
- iDeCoやNISAの普及
iDeCo（個人型確定拠出年金）やNISA（少額投資非課税制度）などの制度が普及したことで、投資を始める人が増えています。これらの制度では、投資による利益が非課税となるため、リスク資産への投資を検討しやすくなりました。
クラール非課税を上手く利用していこう！
自動積立サービスの拡充
銀行や証券会社などの金融機関では、自動積立サービスが拡充されています。
これらのサービスでは、毎月一定額を自動的に積み立てることができるため、ドルコスト平均法を実践しやすくなりました。
こうしたトレンドを背景に、ドルコスト平均法は、今後もますます多くの人に利用される投資手法になると予想されます。
ETFと投資信託の活用
ETFと投資信託、どちらも分散が効いたインデックス型の投資商品が多数あり
ドルコスト平均法との相性が非常にいいです。
とくに、投資信託は１００円から買うことが出来るので、より分散を効かせやすいのが特徴です。
ETFは１株あたりの値段はそれぞれ違いますが、コスト面で投資信託を下回るケースが多いので長期での投資に向いています。
長期投資の意識の高まり
NISAやiDeCoの普及に伴い、FIREやサイドFIREなど、自由を手に入れるための手段として、長期投資が脚光を浴びています。ドルコスト平均法を活用して確実に資産を築いていきましょう。
コメント