『投資初心者でも簡単！』新NISAの成長投資枠のシミュレーション。効率的な資産形成を目指す方法

こんにちは！クラールです！@klar_net1

今回は、いよいよ間近に迫る新NISAについてお話をしようと思います。

その中でも『成長投資枠』に注目していこうと思います。

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新NISAの仕組みと旧NISAとの違いがわかる！

つみたて投資枠と成長投資枠の違いがわかる！

新NISAのメリットとデメリットがわかる！

成長投資枠で選んではいけないモノがわかる！

成長投資枠銘柄の選定ポイントとポートフォリオの作り方がわかる！

新NISAとは何か？

新NISAは、2024年1月から始まる新しいNISA制度です。現行のNISA制度（つみたてNISA・一般NISA）を統合し、より利用しやすい制度として改正されました。

新NISAの概要は、以下のとおりです。

項目	概要
対象者	18歳以上の国内居住者
口座開設	金融機関や証券会社で口座開設
投資対象	上場株式投資信託（ETF）と上場投資信託（投資信託）
年間投資上限額	成長投資枠：240万円、つみたて投資枠：120万円（合計360万円）
上限額	つみたて投資枠６００万＋成長投資枠１２００万＝１８００万円
非課税期間	無期限
非課税投資枠の再利用	保有資産を売却した分だけ、再利用可能
口座開設期間	恒久化

新NISAは、以下の2つの枠から構成されています。

成長投資枠

成長性の高い株式投資信託や投資信託を投資対象とする枠

つみたて投資枠

積立投資に適した株式投資信託や投資信託を投資対象とする枠

新NISAは、投資のハードルを下げ、より多くの人に資産運用の機会を提供することを目的とした制度です。

※新NISAと現行のNISA制度との比較表

項目	現行NISA	新NISA
買付可能期間	2023年まで	2024年から無期限
対象者	18歳以上の国内居住者	18歳以上の国内居住者
口座開設	金融機関や証券会社で口座開設	金融機関や証券会社で口座開設
非課税保有期間	つみたてNISAは最大20年間、一般NISAは最大5年間	無期限
制度の併用	つみたてNISAと一般NISAは選択制	つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能
年間投資上限額	つみたてNISAは年間40万円、一般NISAは年間120万円	つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円
非課税保有限度額	つみたてNISAが40万円 × 20年 ＝ 800万円、一般NISAが120万円 × 5年 ＝ 600万円	全体で1,800万円
売却で非課税投資枠の再利用	できない	可能

新NISAは、投資のハードルを下げ、より多くの人に資産運用の機会を提供することを目的とした制度です。今後、新NISAを活用した資産運用がより身近なものになっていくと期待されます。

つみたて投資枠と成長投資枠の違い

つみたて投資枠

つみたて投資枠＝１２０万円が最大/年間

最大投資額＝600万円

つみたて投資枠は、長期で運用することを想定した枠であり、非課税で保有できる期間が最長20年でしたが、新NISAからは無期限での保有ができる様になりました。

つみたて投資枠の投資対象

投資対象	商品例
株式投資信託	インデックスファンド、アクティブファンド
バランス型投資信託	インデックスバランスファンド、アクティブバランスファンド
ETF	インデックスETF、アクティブETF

※信託期間が20年以上であること、毎月分配型でないこと、デリバティブ取引を用いた投資信託でないこと、販売手数料がゼロまたは低額であること、信託報酬が低額であること

成長投資枠

成長投資枠＝２４０万円が最大/年間

最大投資額＝1200万円

成長投資枠も、長期で運用することを想定した枠であり、非課税で保有できる期間は無期限です。

成長投資枠の投資対象

商品区分	投資対象	商品例
投資信託	国内外の株式、REIT、ETF	インデックスファンド、アクティブファンド、インデックスETF、アクティブETF
上場株式	国内外の株式	国内株式、海外株式

※信託期間が20年以上であること、毎月分配型でないこと、デリバティブ取引を用いた投資信託でないこと、販売手数料がゼロまたは低額であること、信託報酬が低額であること

つみたて投資枠に比べて、投資する幅が広いのが成長枠です。

個別株も成長枠で投資対象となるので、国内の高配当株も視野に入れている方はご留意ください。

新NISAで高配当株投資をする時の注意点

新NISAの税制メリットとは？

NISA（少額投資非課税制度）は、2014年から開始された、少額の投資による利益が非課税となる制度です。

NISA口座で購入した金融商品の譲渡益や配当金が非課税となるため、投資家は税負担を抑えながら資産形成を行うことができます。新NISAで更に向上したメリットを具体的にお話すると

非課税投資枠の拡大

つみたてNISAは年間120万円、成長投資枠は年間240万円の非課税投資枠が設けられ、合計年間360万円まで投資できます。これは、現行NISAのつみたてNISAの年間40万円、一般NISAの年間120万円を大幅に拡大したものです。

つみたて投資枠

つみたて投資枠＝１２０万円が最大/年間

最大投資額＝600万円

成長投資枠

成長投資枠＝２４０万円が最大/年間

最大投資額＝1200万円

非課税保有期間の無期限化

現行NISAでは、つみたてNISAは5年間、一般NISAは5年間または10年間の非課税保有期間が設けられていました。

新NISAでは、非課税保有期間が無期限化されるので、少額でもコツコツと長年かけて投資に充てることできます。

従来のNISA	期間	新NISA	期間
つみたてNISA	２０年	つみたて投資枠	無期限
一般NISA	5年	成長投資枠	無期限

売却時の投資枠の復活

現行NISAでは、売却時に投資枠は復活しませんでしたが、新NISAでは売却分の非課税保有限度額が再利用可能です。

つまり、新NISA口座で保有している株式・投資信託を売却した場合、その分の非課税保有限度額が翌年に復活するという制度です。

新NISAはより多くの資産を、長期間にわたって非課税というメリット受けながら運用することができるようになりました。

具体的には、新NISA口座で購入した株式・投資信託を売却した場合、売却した株式・投資信託の取得価額分の非課税保有限度額が、売却をした翌年に復活します。売却をした翌年になれば、復活した枠を利用して再度の非課税の運用が行えるようになります。

項目	現行NISA	新NISA
売却時の投資枠の復活	なし	あり
復活する投資枠	なし	売却した株式・投資信託の取得価額分
復活する時期	なし	売却した翌年
注意点	売却益が出た場合は、売却益に税金がかかります。	年間投資枠は360万円が上限です。

運用益を再投資できる

売却時の投資枠の復活により、運用益を再投資して資産を効率的に増やすことができます。

例えば、120万円の非課税投資枠で投資信託を購入して、運用益が10万円出た場合、売却して再投資すれば、130万円の非課税投資枠で運用を続けることができます。

非課税投資枠を最大限に活用できる

売却時の投資枠の復活により、非課税投資枠を最大限に活用できるようになります。

例えば、5年間で1,800万円の非課税投資枠をすべて使い切った場合、売却時の投資枠の復活を利用すれば、さらに1,800万円の非課税投資枠を活用できるようになります。

現状のNISA

• 運用益100万円に税金がかかり、実質的な運用益は90万円になる。
• 非課税投資枠は600万円のままで、資産は690万円になる。

新NISAの売却時の投資枠の復活を利用した場合

• 運用益100万円を非課税で再投資できる。
• 非課税投資枠は600万円から100万円増えて700万円になる。
• 資産は運用益を再投資した1,000万円を含む、790万円になる。

ただし、売却時の投資枠の復活には以下の注意点があります。

売却した株式・投資信託の取得価額分が復活する

売却時の投資枠の復活は、売却した株式・投資信託の取得価額分が復活する制度です。

そのため、売却益が出た場合は、売却益に税金がかかります。

年間投資枠は360万円が上限

当然ですが、非課税投資枠を再利用する場合であっても、年間非課税投資上限枠は360万円（つみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円）を超えることができません。

新NISAの税制デメリットとは？

分配金、配当金を再投資する時に税金がかかる

分配金や配当金を再投資する際には、税金がかかります。

ただし、分配金をファンド内で再投資する場合は非課税

一方で、分配金を個人で受け取って、そのお金で再投資をすると課税対象となるのでご注意下さい。

理屈は分配金や配当金は、投資信託や株式の運用益から支払われるものであり、所得税・住民税の課税対象となるからです。

分配金や配当金を再投資する場合は、税金を差し引いた残りの金額が投資信託や株式の購入に充てられます。そのため、分配金や配当金を再投資する際には、その分だけ非課税投資枠を消費します。

例えば、NISA口座で100万円分の投資信託を購入し、5万円の分配金を再投資した場合、100万円＋5万円＝105万円の非課税枠が消費され、NISA口座の非課税枠は残りは15万円です。

また、分配金や配当金を再投資する際には、基準価額が下落している場合、再投資した金額が損失になる可能性があります。

配当金は生活の足しにするのが吉

再投資をするのも勿論否定はしませんが、日々の生活も楽にしたいですよね！

ボクは、配当金は食費や交通費などに充てて生活をしています。

配当金は、毎年決まったタイミングで受け取ることができます。

そのため、生活費にあてると、毎月の収入が安定し、家計の管理がしやすくなります。

また、支出の増加に備えられることも要因の一つです。

例えば、子供の教育費や住宅ローンの返済など、将来の支出が想定される場合は、配当金を貯金に回しておくと安心です。

ボクの場合は子供の学費を工面する時に備えています。

現行NISAの商品は新NISAに移行できない

現行NISAの口座で保有している商品を新NISAに移行することはできません。

その理由はロールオーバー制度が絡んでくるからです。

ロールオーバー制度とは、非課税期間が終了した現行NISAの口座にある資産を、新NISAの口座に移管して、引き続き非課税で運用できる制度です。現行NISAでは、このロールオーバー制度が設けられていますが、新NISAにはロールオーバー制度がありません。

そのため、現行NISAの口座にある資産は、非課税期間が終了した後は、売却するか、課税口座に移して運用するかのいずれかを選択する必要があります。

なお、現行NISAの口座は、2023年12月31日まで開設することができます。また、2023年12月31日までに購入した現行NISAの投資商品は、非課税期間が終了するまで、非課税で運用することができます。

成長投資枠で選んではいけないモノ

新NISAの成長投資枠はつみたて投資枠に比べて

選べる範囲が大きいことが特徴です。

その中で選んではいけない投資先もあるのでまずは選んではいけないものからご紹介します。

手数料の高いアクティブファンド

理由は、以下の3つが挙げられます。

①インデックスファンドに勝てない可能性が高い

アクティブファンドは、インデックスファンドと比較して、手数料が高い傾向にあります。

また、アクティブファンドは、インデックスファンドと比較して、市場平均を上回るパフォーマンスを上げる可能性は低いと考えられています。

アクティブファンドは、市場平均を上回るパフォーマンスを上げることを目的として運用されます。そのため、ファンドマネージャーは、市場の動向を正確に予測し、適切な銘柄を組み入れなければなりません。しかし、市場の動向を正確に予測することは非常に難しく、ファンドマネージャーのスキルや運にも左右されます。

実際に、過去のデータを見ると、アクティブファンドの多くは、インデックスファンドに敗れていることがわかります。例えば、2000年から2022年までの22年間のパフォーマンスを比較すると、アクティブファンドの平均リターンは、インデックスファンドの平均リターンを下回っています。

もちろん、アクティブファンドの中にも、市場平均を上回るパフォーマンスを上げているファンドもあります。しかし、そのようなファンドは、ごく一部に限られます。

②コストパフォーマンスが悪い

新NISAでは、非課税期間が無期限になりました。そのため、長期投資で運用する場合は、手数料の差が大きく影響する可能性があります。

手数料が高いアクティブファンドを選ぶと、コストパフォーマンスが悪化し、利益を大きく減らす可能性があります。

③投資家をカモって儲けようとしている可能性もある

手数料の高いアクティブファンドの中には、投資家をカモって儲けようとしている可能性もあります。そのようなファンドを選んでしまうと、損失を出す可能性があります。

新NISAで投資する際は、手数料が低いインデックスファンドを選ぶことをおすすめします。インデックスファンドは、市場平均に連動した運用を行うため、手数料が低くても、長期投資で安定した利益を上げることができます。

成長投資枠銘柄の選定ポイント

リスク許容度を把握する

新NISAもNISAと同様に、元本割れのリスクがあります。

そのため、投資を始める前に、自分のリスク許容度を把握しておくことが重要です。

リスク許容度は、自分がどれくらいの損失を受け入れられるかという度合いを表します。リスク許容度が高い人であれば、株式などのリスクの高い投資をしても問題ありませんが、リスク許容度が低い人であれば、債券などのリスクの低い投資を選ぶとよいでしょう。

長期的な運用を前提にする

NISAは、5年間または10年間の非課税保有期間が設けられていましたが

新NISAは、無期限です。

そのため、短期的な値動きに惑わされずに、長期的な運用を前提に銘柄を選ぶことが重要です。

ドルコスト平均法を使って、資金も分散させて長期的な投資を心掛けていきましょう。

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分散投資

異なる業種の銘柄に投資する

一つの銘柄に集中投資すると、その銘柄の値動きの影響を受けやすくなります。そのため、リスクを分散するために、複数の銘柄に分散投資することが重要です。

業種	内容	目的
農業	植物を栽培して収穫する	食料や原材料の供給
林業	木材やその他の林産物を採取する	建材や紙などの原材料の供給
漁業	魚介類やその他の水産物を採取する	食料の供給
製造業	原材料を加工して製品を生産する	生活必需品や工業製品の供給
建設業	建物や道路などのインフラを整備する	生活環境の整備
電気・ガス・水道	ライフラインのインフラを整備する	ライフラインの供給
鉱業・採石業・砂利採取	自然物を採取する	資源の調達
卸売業	商品を小売業者に販売する	小売業者への販売促進
小売業	消費者に商品を販売する	消費者への販売促進
運輸業	人や物を運ぶ	物流の効率化
金融業	お金やその他の金融商品を扱う	資金の融通や資産運用の支援
公務	社会秩序の維持、行政、国土開発など	国民の生活と社会の安定の確保
保険業	リスクを分散するサービスを提供する	リスクの軽減
不動産業	土地や建物を扱う	不動産の売買や賃貸
サービス業	さまざまなサービスを提供する	消費者の生活の向上
情報通信業	情報や通信サービスを提供する	情報の伝達やコミュニケーションの促進
娯楽業	娯楽やレジャーを提供	消費者の余暇の充実
宿泊業	宿泊施設の提供	旅行やビジネスでの休息
飲食業	飲食の提供	食事や飲み物の提供
医療・福祉業	医療や福祉サービスを提供する	人々の健康と福祉の向上
教育業	教育サービスを提供する	人々の学習機会の提供
研究開発業	新しい技術や製品の開発を行う	産業の発展
運輸業・郵便業	物の輸送、配達をする	必要な物品の配送

業種の分散でリスク分散になる

異なる業種の銘柄に投資することで、特定の業種の業績悪化による損失を分散することができます。例えば、製造業が不況の影響を受けて業績が悪化した場合でも、サービス業が好調であれば、ポートフォリオ全体の損失を抑えることができます。

業種の分散で収益の向上につながる

株式投資においては、特定の銘柄に投資するのではなく、複数の銘柄に分散投資することが一般的です。これは、特定の銘柄の業績悪化による損失を分散するためです。

例えば、製造業に投資している場合、景気後退局面では、製造業全体の業績が悪化する可能性があります。そのため、製造業に投資している投資家は、損失を出す可能性があります。

一方、異なる業種の銘柄に投資している場合、景気後退局面で製造業の業績が悪化しても、サービス業などの他の業種の業績が好調であれば、ポートフォリオ全体の収益を維持することができます。

相関が低い銘柄を組み合わせることで、収益を向上させる

異なる業種の銘柄を組み合わせることで、ポートフォリオ全体の収益を向上させるためには、相関が低い銘柄を選ぶことが重要です。

相関が低い銘柄とは、同じ方向に動く可能性が低い銘柄のことです。

例えば、製造業とサービス業は、景気動向の影響を受け方が異なるため、相関が低い傾向があります。

そのため、製造業とサービス業の銘柄を組み合わせることで、相場全体の下落局面でも収益を上げることができる可能性があります。

具体的な例

経済の変化への対応

異なる業種の銘柄に投資することで、経済の変化への対応力を高めることができます。例えば、人口の高齢化が進むと、医療や介護などのサービス業の需要が高まると考えられます。そのため、これらの業種の銘柄に投資することで、経済の変化に対応したポートフォリオを構築することができます。

なお、異なる業種の銘柄に投資する場合は、それぞれの業種の特徴や将来性をよく理解することが重要です。また、分散投資の考え方に基づいて、複数の銘柄に投資することが望ましいです。

具体的な投資方法としては、投資信託やETFを活用するのも一つの方法です。投資信託やETFは、複数の銘柄を組み合わせて運用するため、分散投資の効果を期待できます。

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異なる地域の銘柄に投資する

地域の分散でリスク分散になる

異なる地域の銘柄に投資することで、特定の地域の経済状況悪化による損失を分散することができます。

例えば、日本経済が悪化した場合、日本株の価格が下落する可能性があります。

一方、米国経済が好調であれば、米国株の価格が上昇する可能性があります。そのため、日本株と米国株を組み合わせることで、ポートフォリオ全体のリスクを分散することができます。

分散投資: 地域の銘柄に投資することで、投資ポートフォリオを分散することができます。経済動向や投資製品のパフォーマンスに起因するリスクを広く分散することで、投資リスクを減らすことができます。

為替リスクの緩和

国の通貨建ての資産を保有することで、為替リスクを緩和することができます。

例えば、ドル建て資産とユーロ建て資産の両方を保有することで、為替変動による損失を相殺することができます。

為替リスクとは、為替レートの変動によって、資産の価値が変動するリスクのことです。

例えば、円高になると、海外の資産の価格は円換算で下落します。

具体的には、以下の方法で為替リスクを緩和することができます。

• 複数の通貨建ての資産に投資する
• 為替ヘッジを行う

市場の成長

日本は少子高齢化が進んでおり、経済成長率は低下傾向にあります。しかし、中国やインドなどの新興国は人口増加や経済発展により、今後も高い成長率が期待されています。

このような地域に投資することで、日本の経済成長が鈍化した場合でも、他の地域の成長によって投資収益を維持することができます。

資産の多様化

ある地域の銘柄に投資することで、その地域で生産される製品やサービスのみに依存することを避けることができます。異なる地域に投資することで、投資ポートフォリオを多様化することができます。

異なる投資対象に投資する

債権

投資信託

ETF

個別株

不動産

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「高卒からのサイドFIRE！夢と自由の配当生活の道」 こんにちは！クラールです！@klar_net1 ボクの甥っ子が来年高校を卒業するので、今回は甥っ子に向けた記事…

長期的な成長が見込める資産を選ぶ

長期的な運用を前提とするなら、成長性のある銘柄を選ぶことが重要です。成長性のある銘柄は、長期的に値上がりする可能性が高いからです。

成長性が見込める投資信託

成長性が見込めるETF

成長性が見込める個別株の見つけ方

様々なスクリーニングを使って最適解を導き出していくのが大前提ですが

ここでは成長率を見極める指標についてお伝えしたいと思います。

• 売上高の成長率
• 利益の成長率
• ROE（自己資本利益率）
• 財務状況が良好な銘柄を選ぶ

目を満たすのに選んだ指標は、以下の４つ

1. EPS（1株当たり純利益）の成長率や売上の伸び方を確認する
2. ROE（自己資本利益率）を参考にする
3. 自己資本比率を参考にする
4. 売上高営業利益率を参考にする

EPS（1株当たり純利益）を参考にする

企業の稼ぐ力「収益力」と「成長性」がわかる指標で以下の計算方法で計算します。

• EPSが高い：企業の収益性が高い・成長率が高い
• EPSが低い：企業の収益性が低い・成長率が低い

ROE（自己資本利益率）を参考にする

自己資本比率を参考にする

自己資本比率とは、企業の総資本に占める自己資本の割合を示す指標です。

自己資本とは、企業が所有している資金であり、資本金や資本剰余金、利益剰余金などから構成されます。

総資本とは、自己資本と他人資本（負債）を合わせたものです。

自己資本比率が高いほど、他人資本に依存していないと言えます

そのため、財務体質が良好であると考えられます。

自己資本比率は、企業の財務安全性を判断する重要な指標です。

売上高営業利益率を参考にする

株価が1株当たりの純利益の何倍まで買われているかを表す指標です。

売上高営業利益率が高いほど、本業での収益力が高く、経営効率が良いと言えます。

成長が見込める不動産投資の見つけ方

日本のREITは、割高なのでクラウドファンディング型のRENOSYなどの個別で不動産投資をする方法もあります。

ボクは、RENOSYを使っています。

REETはオフィスビル、商業施設、住宅、ホテルなど、さまざまな種類の不動産に投資していますが、これから

紹介するRENOSYは今、人気が集まっているマンション投資に焦点をあわせた投資手段です。

RENOSYの概要
サービス名	RENOSY
企業名	株式会社GA technologies
事業内容	ネット不動産投資サービスブランド「RENOSY」の開発・運営 SaaS型のBtoB PropTechプロダクトの開発
設立	2013年3月12日
所在地	Headquarters（東京本社） 106-6290 東京都港区六本木3-2-1 住友不動産六本木グランドタワー40F
資本金	72億6173万4937円（2023年7月末時点）
従業員数	1,105人（2023年7月末時点、グループ会社を含む）
対応エリア	東京23区、神奈川県・京都府・⼤阪府・兵庫県・福岡県の⼀部エリア。今後エリア拡⼤を予定。
対象物件	賃貸中かつ40m2未満の区分マンション
入居率	入居率99.6%（2023年4月時点）

RENOSYの魅力

少額からの投資が可能

1口1万円から投資が出来る！不動産クラウドファンディング事業を展開しています。

アプリ管理

RENOSYは「OWNR by RENOSY」というアプリがあり、物件情報の書類や毎月の家賃の入金情報などが簡単に閲覧できます。

AIによる物件選定

RENOSYでは、AIで最新の資産価値の高い物件を調査しています。これにより、投資初心者でも安心して始めることができます。

高い入居率

入居率99.6%^※の賃貸管理サービスをほこり

需要の高い物件を厳選しているため、入居率も99.5%と高い水準を維持しています。

高い利回り物件がある

年間の家賃収益から管理費・修繕積立金・固定資産税といった費用を除いた数字を、物件購入価格で割って100を掛けて算出します。

※RENOSY公式より引用

https://platform.twitter.com/embed/Tweet.html?creatorScreenName=klar_net1&dnt=false&embedId=twitter-widget-1&features=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%3D%3D&frame=false&hideCard=false&hideThread=false&id=1642528658077392897&lang=ja&origin=https%3A%2F%2Fklar-net.com%2Fblog%2F2023%2F10%2F14%2Fsidefire&sessionId=fccf71434fa6d7bbbede96af81e893d0b6d3aa5e&siteScreenName=https%3A%2F%2Ftwitter.com%2Fklar_net1&theme=light&widgetsVersion=01917f4d1d4cb%3A1696883169554&width=550px

情報収集と判断力を養う

投資において情報収集と判断力を養うことは、成功するために非常に重要です。

投資は、自己責任で行うものであり、その結果は投資家自身が責任を負う必要があります。そのため、投資を行う際には、投資対象の資産や市場の状況について、しっかりと情報収集を行い、自分の判断で投資を行うことが大切です。

情報収集には、以下のようなものがあります。

これらの情報を収集することで、投資対象の資産の価値や将来性について、ある程度の判断をすることができます。

また、情報収集と合わせて、判断力を養うことも重要です。判断力を養うためには、以下のことに取り組みましょう。

自分の投資目的やリスク許容度を明確にすることで、自分に合った投資方法や投資対象を判断することができます。また、投資に関する知識を身につけることで、より正確な判断を行うことができます。

そして、投資の経験を積むことで、チャートだったりテクニカル分析などやってみないと分からない知識やノウハウが身に付きます。

金融リテラシーを身に付ける

金融リテラシーとは、お金に関する知識や判断力のことで、経済的に自立し、より良い生活を送るために必要なものです。

金融リテラシーを身につけることで、以下のメリットがあります。

• 家計の収支管理や資産運用を効率的に行うことができる
• 金融商品やサービスについて正しく理解し、適切な選択を行うことができる
• 金融トラブルに巻き込まれるのを防ぐことができる

金融リテラシーは、年齢や職業、収入に関係なく、誰もが身につけるべきものです。

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バランス重視のポートフォリオを構築

明確な目標を決める

新NISAで成長投資枠も含めて、無期限と非課税期間が現行NISAに比べてかなり長くなったことから、現金を持つのではなく投資をする意識がより強まってきました。

その中で、決めた投資期間で何を目指すのか目標がなければ、何を達成するために投資するのかわからず適切なポートフォリオを構築することができません。

• 老後資金の形成
• 子供の教育費の準備
• マイホームの購入
• 退職後の生活費の確保
• サイドFIRE
• FIRE
• 毎月いくら投資に回すのか

つみたて投資枠と併用

ボクの場合は、つみたて投資枠と併用して同じ銘柄（投資信託）を投資していく予定です。

• eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）
• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
• 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・ＶＴＩ）

など、投資信託は非常に魅力的なものが多くあるので積立投資枠だけでなく、成長投資枠の方も同じ銘柄を選んで投資に回していくのはかなり有効な手段だと思います。

ポートフォリオの割合を決める

ボクの場合は↑でお話した「成長が見込める資産」にバランスよくドルコスト平均法を使ってなるべく資金も分散させて投資を行っています。

その中でボクの場合はというと以下の割合でポートフォリオを決めています。

• 債権・・・２０％
• 投資信託・・・４０％
• ETF・・・１０％
• 国内株式・・・２０％
• 不動産・・・１０％

少額なら投資信託がおすすめ

ETFは、手数料が投資信託に比べて安い代わりに購入価格が高いためドルコスト平均法を使って、毎日または毎週といった様にコンスタントにコツコツ積立買付をするには、それなりの資金が必要になってしまいます。

項目	ETF（上場投資信託）	投資信託
取引場所	証券取引所	証券会社や銀行などの金融機関
取引時間	取引所の取引時間内にリアルタイムで取引可能	通常、注文を出した当日は売買金額（基準価額という）が公表されず、注文した翌営業日に公表
商品数	比較的少ない	圧倒的に多い
最低購入価格	１０００円程度	１００円から
手数料	一般的に投資信託よりも低い	ETFよりも高い
分散投資	指数に連動することを目指すため、リスクを抑えることができる	さまざまな資産に分散投資を行うため、リスクを軽減することができる

その点、投資信託の場合は、１００円から買付が可能となるので、ETFよりも分散投資がし易いのが特徴です。

ETFの場合は、最低購入額が数千円となってしまうものが多いので、投資信託に比べると、ややハードルが高くなってしまいます。

ボクの場合は、分散させる資金がそこまでない事から、投資信託で銘柄を分散していこうと思っています。

• eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）
• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
• 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・ＶＴＩ）

ETFは1点買いの週１つみたてとして考えているので、割合が投資信託の方が大きいです。

ですが、手数料が割安で健全なインデックスに沿った商品が多いのもETFの特徴なので、コスパ重視で考えるのであればETFがおススメです。

投入する資金にも分散を効かせる

投入する資金にも分散を効かせた方が良い理由は

リスクを抑えられる

投資は、必ずしもリターンを得られるとは限りません。

また、リターンを得られたとしても、損失を被るリスクもあります。

投入資金を分散させることで、特定の銘柄や投資先への投資額を減らすことができます。そのため、特定の銘柄や投資先の価格変動によるリスクを抑えることができます。

リターンの安定性が向上する

投資は、短期的な値動きに惑わされずに、長期的な視点で行うことが重要です。

投入資金を分散させることで、特定の銘柄や投資先の価格変動によるリターンの乱高下を抑えることができます。そのため、リターンの安定性が向上します。

ドルコスト平均法を使うことで割安で資産が手に入る

絶対とは言い切れませんが、割安で手に入る確率は1点集中よりは大きいのがドルコスト平均法です。

ドルコスト平均法は平均購入価格を下げる効果があるからです。

ドルコスト平均法は、価格が上がっているときも下がっているときも、一定額の資金を投資します。そのため、価格が下がっているときには多くの口数を取得でき、価格が上がっているときには少ない口数を取得することがでるからです。結果として、平均購入価格は、価格の平均値になる傾向にあります。

この法則と、成長資産のインデックス投資は最強の組み合わせともいえます。

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りんごの買い方でわかる！【ドルコスト平均法】 こんにちは！クラールです！@klar_net1 ドルコスト平均法（Dollar-Cost Averaging、…

下の図は、ドルコスト平均法を分かりやすくしたものです。

図は、月毎にしていますが、これをより分散して隔週で買ったり、または毎日買っていくことでより分散を効かすことができます。

分散が効くことで、価格変動の波の中でもしっかり、平均購入単価を下げる事が出来ています。

新NISAの成長投資枠を成功するためのコツと注意点

最後に重複する点もありますが、成長投資枠を成功させるために必要な注意点をお話して終わりにしたいと思います。

長期投資で成長を狙う

成長投資枠は、長期的な成長を見込める資産への投資に適しています。そのため、短期的な値動きに惑わされずに、長期的に投資を継続することが大切です。

新NISAは非課税期間が無期限となるので、長いスパンでじっくり資産の拡大が出来ます。

１０年以上の長い期間など、各自で長期投資の時間を心掛けていきましょう。

それと、成長が見込まれる資産にバランスよく投資が出来ていることです。

分散投資でリスクを抑える

成長投資は、株式などのリスクの高い資産への投資が中心です。

そのため、分散投資を行い、リスクを抑えることが重要です。

投資信託などを利用し、なるべく広い国やセクターでの投資を行う様に心掛けることでリスクを抑えることにつながります。ドルコスト平均法を使って、毎日投資つみたてを実施すると、投入資金にも分散効果が生まれるので是非、活用していきたいところです。

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自分にあった資産を選んでいく

成長投資枠では、成長見込みの高い資産を選ぶことが大切です。具体的には、以下のような資産が考えられます。

• 債権
• 投資信託
• ETF
• 個別株
• 不動産

リスク許容度は人によって多種多様です。

自分にあった投資先を選択して、資産形成をしていきましょう。

情報収集と判断力を養う

成長投資枠で成功するためには、情報収集と判断力を養うことが大切です。

具体的には、以下のようなことに取り組みましょう。

投資は、自己責任で行うものです。そのため、しっかりと情報収集を行い、自分の判断で投資を行うことが大切です。

moomoo

ポートフォリオのリバランスを定期的に確認

ポートフォリオのリバランスとは、投資対象の資産の割合が、当初の想定から大きく乖離した場合に、資産の配分を調整することです。

ポートフォリオは、市場の状況や投資家のリスク許容度によって、常に変化しています。そのため、定期的にリバランスを行うことで、当初の想定どおりのポートフォリオを維持することができます。

優良な投資信託やETFの場合は、自動でリバランスを行うので気にする必要はありませんが市場の状況に応じて、臨機応変に購入量を調整することで、市場が大きく動いた場合などは、定期的なリバランスよりも、早めにリバランスを行うことで、リスクを抑えることができます。

具体的には、以下のタイミングでリバランスを行うことをおすすめします。

• 半年に1回程度

半年に1回程度、リバランスを行うのが一般的です。市場の状況が大きく変化する可能性は低いため、手数料や税金の負担を抑えつつ、リスクとリターンのバランスを維持することができます。

手数料や費用に注意

新NISAの成長投資枠を活用する際には、手数料や費用に注意する必要があります。

投資対象となる商品に応じて、運用コストや手数料などが異なります。手数料で利益が減ってしまうこともあるため、手数料を極力低く抑えるようにすることが、より効率的な運用を可能とするために必要です。

選んではいけない投資先でお話しましたが、アクティブファンドなど手数料が高い投資先でインデックス投資ではないものには、手を出さない方がいいです。

手数料が安い証券会社や商品を選定して、コストを安く効率よく運用していきましょう。